Rechtbank Amsterdam, 09-12-2021, ECLI:NL:RBAMS:2021:8010, 704937 / HA RK 21-247

[verzoekers] c.s. leggen aan het verzoek ten grondslag dat de registratie niet (langer) proportioneel is. [verzoekers] c.s. zijn nadat in 2014 een betalingsachterstand is ontstaan terecht in het BKR geregistreerd met een codering A. In januari 2015 hebben [verzoekers] c.s. en Hoist Finance een betalingsregeling getroffen. Hoist Finance had daarop, conform artikel 24 van het Algemeen Reglement CKI (hierna: AR), een codering 1 in het BKR moeten plaatsen. Als Hoist Finance dat had gedaan zou, conform het bepaalde in artikel 28 lid 2 en 5 AR, vijf jaar na de registratie een heroverweging hebben plaatsgevonden. Omdat [verzoekers] c.s. de betalingsregeling jarenlang zijn nagekomen zou bij de heroverweging zijn besloten dat handhaving van de coderingen niet langer noodzakelijk is. Onder die omstandigheden was de registratie al in 2020 verwijderd. De huidige situatie van [verzoekers] c.s. maakt dat de BKR registratie alsnog verwijderd dient te worden. De betalingsachterstand is in 2014 ontstaan door een kortstondig probleem. De situatie van [verzoekers] c.s. is al sinds het aangaan van de betalingsregeling in 2015 financieel stabiel. [verzoekers] verdient sinds die tijd een goed inkomen, eerst in loondienst, tegenwoordig met zijn eigen onderneming als stratenmaker. [verzoekers] c.s. hebben geen schulden. [verzoekers] c.s. wonen momenteel in een huurwoning. Daarnaast huren zij een loods, waarin de werkspullen van [verzoekers] worden opgeslagen. De huurlasten van die twee objecten liggen hoog. [verzoekers] c.s. wensen een woning te kopen, met opslagruimte voor de werkspullen. Met het aangaan van een hypotheek zullen zij hun lasten kunnen verlagen. De BKR registraties maken het hen onmogelijk om een hypothecaire lening af te sluiten. [verzoekers] c.s. hebben dan ook groot belang bij het verwijderen van de BKR-registraties.

Hoist Finance voert verweer en concludeert tot afwijzing van het verzoek van [verzoekers] c.s. Hoist Finance voert aan dat er bij [verzoekers] c.s. geen sprake is van een goede betaalmoraal. Dat blijkt uit de omstandigheid dat al in juni 2010, vier maanden na het aangaan van het krediet, de eerste betalingsachterstanden waren ontstaan. Er is sprake van een ‘non-starter’. [verzoekers] c.s. wisten bij het aangaan van het krediet al dat zij niet aan de betalingsverplichtingen zouden kunnen voldoen, althans hadden dit moeten weten. Hoist Finance heeft een incassobureau moeten inschakelen. In 2014 is opnieuw een betalingsachterstand ontstaan, waarna Hoist Finance een codering A heeft geregistreerd in het BKR. Vervolgens heeft zij het gehele krediet opgeëist en op 22 maart 2014 een codering 2 geregistreerd in het BKR. De codering 2 is om voor Hoist Finance onduidelijke redenen uit het BKR verwijderd. Het was niet mogelijk om na het opeisen van het volledige krediet en het plaatsen van een codering 2, alsnog een codering 1 te plaatsen. Een codering 1 kan namelijk enkel worden geplaatst als het krediet nog niet volledig is opgeëist. Dat was in dit geval dan ook een gepasseerd station. Er is pas ruim een jaar verstreken sinds de BKR registratie van een einddatum is voorzien. De situatie van [verzoekers] c.s. dient verder te stabiliseren. Het kan wel zijn dat er momenteel sprake is van een inkomen, maar dit maakt nog niet dat er voor de toekomst zekerheid bestaat dat er dan aan betalingsverplichtingen kan worden voldaan. De wens van [verzoekers] c.s. om een woning te kopen heeft geen spoedeisend belang. Bovendien is niet komen vast te staan dat [verzoekers] c.s. met de BKR registratie geen hypotheek kunnen krijgen. De bescherming van de belangen van kredietverleners is dan ook nog steeds noodzakelijk in het geval van [verzoekers] c.s. Om die reden is het te vroeg om over te gaan tot verwijdering van de registratie.

Op de stellingen van partijen wordt hierna, voor zover van belang, nader ingegaan.