Rechtbank Amsterdam, 14-09-2022, ECLI:NL:RBAMS:2022:5379, C/13/721762 / KG ZA 22-736
Rechtbank Amsterdam, 14-09-2022, ECLI:NL:RBAMS:2022:5379, C/13/721762 / KG ZA 22-736
Gegevens
- Instantie
- Rechtbank Amsterdam
- Datum uitspraak
- 14 september 2022
- Datum publicatie
- 16 september 2022
- ECLI
- ECLI:NL:RBAMS:2022:5379
- Zaaknummer
- C/13/721762 / KG ZA 22-736
Inhoudsindicatie
Bunq bank hoeft de relatie met een onderneming, die via een webshop onder meer handelt in tandheelkundige instrumenten, niet voort te zetten.
Uitspraak
vonnis
Afdeling privaatrecht, voorzieningenrechter civiel
zaaknummer / rolnummer: C/13/721762 / KG ZA 22-736 IHJK/JT
Vonnis in kort geding van 14 september 2022
in de zaak van
de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
L W SALES B.V.,
gevestigd te Rotterdam,
eiseres bij dagvaarding van 23 augustus 2022,
advocaat mr. A. Mao te Schiedam,
tegen
de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
BUNQ B.V.,
gevestigd te Amsterdam,
gedaagde,
advocaat mr. F.M.A. 't Hart te Amsterdam.
Partijen zullen hierna L W Sales en Bunq worden genoemd.
1 De procedure
Tijdens de mondelinge behandeling op 31 augustus 2022 heeft L W Sales de vorderingen zoals omschreven in de dagvaarding toegelicht. Bunq heeft verweer gevoerd. Beide partijen hebben producties en een pleitnota ingediend. Vonnis is bepaald op vandaag.
Tijdens de mondelinge behandeling waren voor zover van belang aanwezig:
- aan de kant van L W Sales: mr. Mao en [naam 1] (indirect bestuurder) die slechts de laatste minuten aanwezig was;
- aan de kant van Bunq: [naam 2] (legal counsel) en mr. ’t Hart.
2 De feiten
L W Sales exploiteert blijkens het handelsregister van de Kamer van Koophandel sinds 21 oktober 2021 een onderneming met de naam Dentalvoordeel waarvan de activiteiten bestaan uit de handel in farmaceutische producten, medische en tandheelkundige instrumenten, verpleeg- en orthopedische artikelen en laboratoriumbenodigdheden.
Medio oktober 2021 heeft L W Sales zich tot Bunq gewend met het verzoek een bankrekening te openen. Voordat Bunq besloot om met L W Sales een relatie aan te gaan en haar betaaldiensten te verlenen heeft Bunq bij L W Sales navraag gedaan naar de aard van haar bedrijfsactiviteiten. Daarop heeft L W Sales destijds als volgt geantwoord:
“We zijn een online groothandel voor tandartsen en andere dentale professionals. Wij leveren voornamelijk kleingoed en disposables. Wij leveren aan tandartsen in Nederland, België, Spanje en Frankrijk. In de toekomst zijn we ook voornemens om groot apparatuur aan te bieden zoals stoelen en andere equipment. Ja we hebben een website die onlangs is gelanceerd. www.dentalvoordeel.nl We verwachten dat we tussen de 1500-2000 transacties te verwerken per maand. Met een maandelijks volume van €350.000 tot €1.000.000”
In de Algemene Voorwaarden bunq Business (hierna: de Algemene Voorwaarden) die van toepassing zijn op de tussen partijen geldende overeenkomst staat voor zover van belang het volgende:
35 Informatie
Om te voldoen aan wet- en regelgeving, en om onze diensten aan te kunnen bieden, hebben we bepaalde informatie van je nodig. Geef ons alsjeblieft alle informatie die we nodig hebben en voorzie ons altijd alleen van complete en correcte informatie. Zijn de verstrekte gegevens gewijzigd, bijvoorbeeld omdat je bedrijf is verhuisd, of omdat de activiteiten/juridische vorm is gewijzigd? Het is jouw verantwoordelijkheid het ons te laten weten indien er wijzingen zijn in je bedrijf. (...) 42. Zorgplicht
Algemeen
Wij verwachten verder dat je gebruik maakt van onze producten en diensten, voor je eigen bestwil en die van anderen, met zorg en zonder misbruik. Onder misbruik verstaan wij illegale handelingen, handelen in strijd met deze algemene voorwaarden en elke actie die ons (onze activiteiten/plannen/reputatie), onze gebruikers of anderen kunnen schaden. Jouw plicht omvat, maar is niet gelimiteerd tot het volgende:
- Leveren van complete en zorgvuldige persoonlijke informatie en zorgen dat deze informatie actueel blijft; (...) App
Onze app is bedoeld voor normaal gebruik van onze bank en betaaldiensten, we verwachten dat de app ook alleen zodanig door je wordt gebruikt. Als bank zijn wij wettelijk verplicht het gebruik van jouw account te monitoren. Als het gebruik van je account anders is dan door ons bedoelt en we besluiten dat het buiten onze risicobereidheid valt, kunnen we ervoor kiezen je account (per direct) op te heffen, zonder enige aansprakelijkheid of verplichtingen vanuit ons. (...) 51.Het einde...
Je kan bij ons een gebruiker blijven zolang je wilt, of tot het moment dat wij besluiten afscheid van je te nemen. Je kan de overeenkomst elk moment per direct opzeggen.
(...)
Het kan voorkomen dat wij onze overeenkomst met jou willen opzeggen. Bijvoorbeeld, indien wij zouden stoppen met het aanbieden van zakelijke bunq accounts. Wij kunnen de overeenkomst opzeggen met een opzegtermijn van één maand.
In sommige situaties kan het zo zijn dat wij jouw toegang tot de app per direct willen blokkeren of dat wij de overeenkomst per direct willen beëindigen. Wij kunnen dit bijvoorbeeld doen als:
a. a) je niet voldoet aan deze algemene voorwaarden, en de gerelateerde documenten;
b) de wet dit van ons vereist;
c) wij vermoeden dat je mogelijk insolvent zal raken of het onderwerp van een insolventieregeling zal worden/bent geworden;
d) je niet langer bevoegd bent om zelfstandig je account te beheren, bijvoorbeeld in geval van curatele, bewind of andere vormen van handelingsonbekwaamheid of beschikkingsbevoegdheid;
e) onze relatie met jou de goede reputatie van bunq bedreigt (bijv. als wij herhaaldelijke klachten ontvangen over je activiteiten);
f) je bedrijf of de uiteindelijke belanghebbende naar een ander land verhuizen;
g) je stopt met je (bedrijfs)activiteiten;
h) je bedrijfsactiviteiten wijzigen of je andere bedrijfsactiviteiten uitvoert dan bij ons bekend;
i. i) de uiteindelijke belanghebbende van je bedrijf wijzigen;
j) je ons van onjuiste informatie hebt voorzien, niet actueel hebt gehouden of niet hebt meegewerkt aan onze onderzoeken naar jou;
k) wij weten of vermoeden dat je onze diensten gebruikt (of hebt gebruikt) voor frauduleuze of illegale activiteiten, belastingontduiking, activiteiten in strijd met de openbare orde en/of goede zeden of elk ander misbruik;
l) je in gebreke bent met betrekking tot een andere overeenkomst die je met ons hebt; of
m) ons onderzoek heeft uitgewezen dat je risicoprofiel gewijzigd is. (...) 51.Juridische ellende (...) We kunnen je toegang tot de app, je rekening(en) en/of iemand anders rekening (...) blokkeren of beperken. Dit zullen we doen indien we weten of vermoeden dat er iets mis is. Bijvoorbeeld, in geval van (vermoedelijke) fraude of misbruik, of als je je niet aan je afspraken met ons houdt. Op het moment dat de reden voor de blokkade of beperking niet meer bestaat, zullen wij deze weer opheffen.
Indien we je account hebben geblokkeerd of beëindigd vanwege (mogelijke) fraude, kunnen we ervoor kiezen de tegoeden op de rekeningen te houden in afwachting van het onderzoek. Nadat het onderzoek is afgerond en er is vastgesteld dat je niet frauduleus hebt gehandeld, zullen we de tegoeden vrijgeven. (...)”
In juni 2022 is L W Sales, naast de exploitatie van haar webshop op www.dentalvoordeel.com, gestart met de exploitatie van een andere onderneming via de website www.chemistrybay.com. Op die website werd de chemische stof 3-CMC in kristal- en poedervorm te koop aangeboden. De chemische stof 3-MMC werd ook op de website getoond.
In de periode van 2 tot en met 3 juni 2022 is er op de door L W Sales bij Bunq aangehouden bankrekening vijf keer een betaling binnengekomen ten name van, althans bestemd voor Chemistry Bay.2.6. Op 2 augustus 2022 heeft Bunq een bestelling van een zak 3-CMC kristallen geplaatst op de website www.chemistrybay.com. In de orderbevestiging van 3 augustus 2022 heeft Chemistry Bay aan Bunq verzocht om betaling aan het bankrekeningnummer: [nummer] ten name van DentalVoordeel, met de mededeling dat zodra de betaling is ontvangen daarover direct zal worden geïnformeerd en dat de bestelling dan binnen 24 uur zal worden verzonden.
Op eveneens 2 augustus 2022 heeft Bunq, zonder vooraankondiging, beperkende maatregelen getroffen ten aanzien van de door L W Sales bij haar aangehouden bankrekening. Nadat L W Sales om opheldering verzocht, heeft Bunq diezelfde dag het volgende aan L W Sales geantwoord:
“Hi, Our aim is to keep your bank account and your money safe. With this in mind, we monitor activity and transactions on all bunq accounts, to prevent any misuse such as fraud or cases similar. We noticed unusual activity on your bunq account, so we started a review to guarantee your security. In the meantime, we've restricted the use of your account temprorarily for security reasons. What does this mean for you? Additional payment limits will be applied to your account. Our staff will review your account withing 5 working days. For additional information, please check this page: https://together .bunq.com/d/47187 We'll let you know as soon as your account is up and running as before. You can find more information in Chapter: "Legal nastiness" of our Terms & Conditions. (https://www.bunq.com/policies .terms) The funds in your account(s) will be frozen until we conclude our review. Thanks for being patient Kind regards, bunq”
Op 4 augustus 2022 heeft Chemistry Bay per e-mail aan haar klanten meegedeeld dat zij een nieuwe bankrekening heeft bij een Spaanse bank met vermelding van haar nieuwe bankrekeningnummer.
Op 16 augustus 2022 heeft Bunq het volgende bericht gestuurd aan L W Sales:
“Hey [naam 3] ! Thanks for reaching out.
Our relevant department is still looking into your case, they will provide an update as soon as posible. For now we can only ask you for some patience. I assure you that our relevant department is working hard to give you response soon!
Please feel free to contact me if you have any other doubt or question, I will be glad to help you out! For now I wish you a lovely day”
Op eveneens 16 augustus 2022 (16:44 uur) heeft Bunq het volgende bericht gestuurd aan L W Sales:
“Hi, As a bank we are legally required to protect our users and the integrity of the banking system. Therefore, we continuously monitor our users' transaction activity as required by law to prevent any misuse of our services. As a result of our review on your business account with us, we have concluded that we will terminate our banking relationship with you. We have come to the conclusion that you have not been truthful during the opening of your business account with us as you declared that you are "an online wholesaler for dentists and other dental professionals". However, during our recent checks on your account and its activity, we have strong grounds to believe that your company is selling illegal substances via the following website https://chemistrybay.com/ which differs significantly from what was declared initially. This activity is not in line with our acceptance criteria, as a result of which we have to inform you that we are no longer able to offer our services and we have to close your bunq account in accordance with Chapter: "The End ... " of our Terms and Conditions. Any remaining funds in your account(s) will be held after closure in order to cover any outstanding payments or fees, preapproved payments, or rightful claims of third parties. Kind regards, the bunq team”
Op 18 augustus 2022 heeft Bunq het volgende bericht gestuurd aan L W Sales:
“Ons doel is om uw bankrekening en uw geld veilig te houden. Met dit in het achterhoofd monitoren we activiteiten en transacties op alle bunq rekeningen, om misbruik zoals fraude of soortgelijke gevallen te voorkomen.
We hebben ongebruikelijke activiteit op je bunq-account opgemerkt, dus zijn we een review gestart om je veiligheid te garanderen.
We hebben deze review nu afgerond en we constateren discrepanties tussen je bunq accountgebruik en wat we normaal zien in het dagelijkse bankgedrag. Om deze reden hebben we redelijke gronden om aan te nemen dat je bunq-account wordt gebruikt voor activiteiten buiten het normale dagelijkse gebruik, en/of voor activiteiten die niet voldoen aan de verwachtingen die zijn vastgelegd in onze Algemene Voorwaarden. Hierdoor kunnen we je onze diensten niet meer aanbieden en moeten we je bunq rekening sluiten.
Meer weten over dit besluit? Bekijk deze pagina voor meer details: https://together.bunq.com/d/26054
Alle resterende fondsen op uw rekening(en) worden na sluiting gedurende een eerste periode van 4 maanden vastgehouden om eventuele uitstaande betalingen of vergoedingen, vooraf goedgekeurde betalingen of rechtmatige vorderingen van derden te dekken.
Binnen deze periode zullen we aanvullende beoordelingen uitvoeren om u te helpen uw geld terug te krijgen. We kunnen deze periode verder verlengen als we aanvullende input van derden nodig hebben.
Zodra we aanvullende informatie hebben en wanneer we bevestigen dat uw geld aan u kan worden teruggegeven, zullen we u hiervan op de hoogte stellen. Voor meer informatie verwijzen wij u naar onze Algemene Voorwaarden (Hoofdstuk "The End ... "): https://www.bunq.com/policies/terms”
Op eveneens 18 augustus 2022 is de Gedelegeerde Richtlijn (EU) 2022/1326 van de Commissie van 18 maart 2022 in werking getreden. Daarbij is het Kaderbesluit 2004/757/JBZ van de Raad gewijzigd en zijn 3-MMC en 3-CMC in de definitie van ‘drug’ opgenomen.