Rechtbank Amsterdam, 19-03-2024, ECLI:NL:RBAMS:2024:1545, C/13/746027 / KG ZA 24-85
Rechtbank Amsterdam, 19-03-2024, ECLI:NL:RBAMS:2024:1545, C/13/746027 / KG ZA 24-85
Gegevens
- Instantie
- Rechtbank Amsterdam
- Datum uitspraak
- 19 maart 2024
- Datum publicatie
- 9 april 2024
- ECLI
- ECLI:NL:RBAMS:2024:1545
- Zaaknummer
- C/13/746027 / KG ZA 24-85
Inhoudsindicatie
kort geding. Voortzetting zakelijke bankrekeningen + verwijdering registratie IVR toegewezen. Bedrijf verkoopt - (nog) niet verboden - research chemicals (party drugs) aan consumenten.
Uitspraak
vonnis
Afdeling privaatrecht, voorzieningenrechter civiel
zaaknummer / rolnummer: C/13/746027 / KG ZA 24-85 IHJK/EB
Vonnis in kort geding van 19 maart 2024
in de zaak van
1. de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
[eiser 1] B.V.,
gevestigd te [vestigingsplaats 1] ,
2. de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
[eiser 2] B.V.,
gevestigd te [vestigingsplaats 2] ,
3. de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
[eiser 3] B.V.,
gevestigd te [vestigingsplaats 3] ,
4. [eiser 4],
wonende te [woonplaats 1] ,
5. [eiser 5],
wonende te [woonplaats 2] ,
eisers bij dagvaarding van 13 februari 2024,
advocaten mr. L.E.F. Pietersen en mr. P.J. Draijer te Amsterdam,
tegen
de naamloze vennootschap
ING BANK N.V.,
gevestigd te Amsterdam,
gedaagde,
advocaten mr. P. Smits en mr. M. Vermorken te Amsterdam.
Partijen zullen hierna (ook) [eisers] en ING worden genoemd. Afzonderlijk zullen eisers ook wel [eiser 1] , [eiser 2] , [eiser 3] , [eiser 4] en [eiser 5] worden genoemd.
1 De procedure
Op de zitting van 27 februari 2024 heeft [eisers] de vorderingen zoals omschreven in de dagvaarding toegelicht. ING heeft verweer gevoerd, overeenkomstig een tevoren ingediende akte houdende (o.a.) conclusie van antwoord.
Beide partijen hebben producties en een pleitnota ingediend.
Ter zitting waren aan de zijde van [eisers] aanwezig [eiser 4] en [eiser 5] (via [eiser 2] en [eiser 3] bestuurders van [eiser 1] ), met mr. Pietersen, mr. Draijer en mr. L.A.H. Jie Sam Foek (advocaat bij Fennek Advocaten).
Aan de zijde van ING waren aanwezig [naam] (CAD analist), mr. M.R. Venix en mr. F.E. Batmale (bedrijfsjuristen), met mr. Smits en mr. Vermorken.
Vonnis is (nader) bepaald op vandaag.
2 De feiten
Op 8 februari 2019 heeft Funcaps v.o.f., de rechtsvoorganger van [eiser 1] , een betaalrekening aangevraagd bij ING, die haar is verstrekt. Bij de aanvraag heeft Funcaps v.o.f. als activiteiten opgegeven:
“Export Nee
Import Nee
Hoofd SBI-activiteit 47918 Detailhandel via internet in overige non-food
Omschrijving Online smart/headshop. Verkoop researchchemicalien”
Nadien heeft Funcaps haar naam gewijzigd in The Fun Specialist v.o.f. Sinds 15 december 2022 worden de activiteiten uitgeoefend vanuit [eiser 1] . De aandelen in die vennootschap worden ieder voor de helft gehouden door [eiser 2] (een vennootschap van [eiser 4] ) en [eiser 3] (een vennootschap van [eiser 5] ).
[eiser 1] heeft inmiddels twee zakelijke (betaal)rekeningen bij ING. Ook [eiser 2] , [eiser 3] , [eiser 4] en [eiser 5] hebben betaalrekeningen bij ING.
[eisers] exploiteert de website Funcaps.nl. Hieronder staat een aantal screenprints van die website afgebeeld.
Vanaf 19 mei 2022 is ING in het kader van een periodiek klantenonderzoek vragen gaan stellen aan [eiser 4] en [eiser 5] . Zij heeft hen onder meer gevraagd om een bevestiging dat zij het middel 3-MMC niet verkopen, evenmin als andere producten die in strijd zijn met de Opiumwet. [eiser 4] heeft de volgende bevestiging gegeven:
“Wij kregen 27-10-2021 bericht dat dit middel en nog een hoop andere middelen vanaf de volgende dag 28-1-2021 de opiumlijst op zouden gaan.
Wij hebben deze stoffen gelijk op Out of stock gezet met een melding (deze melding staat nog steeds op onze website) dat deze stoffen VERBODEN zijn en de mensen die nog besteld hadden hebben wij hun geld geretourneerd. Wij hebben absoluut niets meer verkocht van desbetreffende stoffen sinds 27-10-2021. Wij hebben ons altijd strikt aan de regels gehouden en zullen dat ten alle tijden blijven doen. We houden dagelijks de Staatscourant in de gaten om op de hoogte te blijven van eventuele nieuwe wetswijzigingen. In het verleden hebben wij tevens een controle gehad waarbij verklaard werd dat al onze producten legaal zijn. De verklaring heb ik toegevoegd aan de mail.”
Bij brief van 6 december 2022 aan [eiser 2] heeft ING de bankrelatie opgezegd per 6 maart 2023 op grond van artikel 35 van de Algemene Bankvoorwaarden. Als reden voor de opzegging heeft ING gegeven dat zij de volgende conclusies heeft getrokken uit het verrichte onderzoek:
“
- -
-
Dat uw werkmaatschappij, The Fun Specialist B.V., actief is in de handel in zogeheten research chemicals en verhandelt onder andere 3-CMC, 2F-Ketamine (2-FDCK), 3-HO-PCE, 2-MMC, 3-MMA, 4-FMA, DMC, MXiPr, etc.;
- -
-
Dat deze organisatie dit doet via haar website funcaps.nl;
- -
-
Dat op de website reeds verboden producten staan aangegeven, waaronder 3-MMC, 4F-ADB, 4F-AMB, Diclazepam, Etizolam, etc.;
- -
-
Dat deze producten enkel op “niet op voorraad” staan;
- -
-
Dat niet alle inkomsten via de ING rekeningen lopen;
- -
-
Dat een deel van de inkomsten met crypto betaald wordt;
- -
-
Dat ING het vermoeden heeft dat research chemicals verkocht worden met een ander doel dan waar de wet de mogelijkheid toe geeft om te gebruiken. Het wordt aangegeven als research chemicals, maar er zijn veel aanwijzingen dat het hier gaat om middelen voor consumptie, gezien de website, de mogelijkheid om in te kopen met capsules en hoeveelheden die geschikt zijn voor directe consumptie, vergelijking op website met illegale drugs etc.
De handel in research chemicals kent een risico verhogend productie- en leveringsproces doordat het product nauw is verwant aan stoffen die zijn opgenomen op de lijst met verboden middelen (lijst 1 en 2 van de Opiumwet). De handel in research chemicals vindt in veel gevallen plaats op een niet transparante wijze. Uit het rekeninggebruik, uw antwoorden en openbare bronnen is gebleken dat de research chemicals worden verkocht aan- en geconsumeerd door particuliere rekeninghouders. ING vindt het belangrijk om, in het kader van het ESR-beleid en haar reputatie, haar verantwoordelijkheid te nemen op het gebied van sociaal en milieurisico. Research chemicals kunnen schade toebrengen aan de menselijke gezondheid. Vanwege de hoge gezondheidsrisico’s ligt er momenteel een Nederlands wetsvoorstel voor het verbieden van dergelijke middelen. In buurlanden zoals België en Duitsland zijn de producten al langer verboden. Het is voor ING onwenselijk dat de transacties ten behoeve van de handel in dergelijke producten via een ING rekening lopen. De door ING geconstateerde risico’s leiden derhalve, tezamen met de risico’s die gepaard gaan met de niet transparante markt in research chemicals, dat ING op basis van het SER-beleid geen zaken wenst te doen met The Fun Specialist B.V. en uw onderneming.
(...)”
Tegen bovengenoemde beslissing heeft [eisers] een klacht ingediend bij brief van 12 januari 2023, nader gemotiveerd bij brief van 2 maart 2023.
ING heeft bij brief van 14 maart 2023 het bezwaar ongegrond verklaard en de bankrelatie met The Fun Specialist, [eiser 2] en [eiser 3] per 14 mei 2023 beëindigd: “Gelet op onze bovenstaande punten zijn wij van mening dat de ING (...) onvoldoende uitvoering kan geven aan haar verplichtingen uit de Wft en Wwft. Er is een situatie ontstaan die wordt benoemd in artikel 5 lid 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme waardoor we de bankrelatie moeten beëindigen. Bovendien is voor ING het vertrouwen in de bancaire relatie hierdoor weggevallen. Vertrouwen is noodzakelijk om een bancaire relatie aan te houden.” Tevens schrijft ING dat zij haar beslissing om de vertegenwoordigers van [eisers] in het Intern Verwijzingsregister (IVR) te plaatsen handhaaft.
Vervolgens heeft [eisers] op 18 april 2023 opnieuw haar bezwaren aan ING gestuurd en verzocht om in overleg te treden teneinde te bezien welke mogelijkheden er zijn om de bankrelatie (op beperktere wijze) voort te zetten. Naar aanleiding daarvan heeft ING opnieuw een aantal informatieverzoeken aan (de raadslieden van) [eisers] toegezonden, die door (de raadslieden van) [eisers] zijn beantwoord. Ook heeft [eisers] een nieuw bedrijfsplan gemaakt en aan ING doen toekomen.
ING heeft daarna bij brief van 21 augustus 2023 aan [eiser 1] laten weten dat zij haar standpunt om de bancaire relatie met [eisers] te beëindigen en [eiser 1] en haar vertegenwoordiger(s) in het IVR te plaatsen handhaaft: “Op basis van het sociaal- en milieurisico-beleid (ESR-beleid) van ING wensen we gaan enkele banden te hebben met de verkoop van research chemicals. ING heeft uw cliënten de mogelijkheid geboden om de bankrelatie voor te zetten mits uw cliënten hieraan kunnen voldoen. Op basis van de bovenstaande punten kunnen uw cliënten ING niet voldoende zekerheid bieden dat deze banden volledig doorbroken worden. (...) Om u tegemoet te komen willen we u nog twee extra maanden geven voordat we de klantrelaties beëindigen. Dit houdt in dat de klantrelaties (...) per 21 oktober 2023 definitief zullen worden beëindigd. (...)”
In de brief wordt gewezen op de mogelijkheid binnen zes weken een klacht in te dienen bij de directie van ING.
Bij brief van 2 oktober 2023 hebben de raadslieden van [eisers] een klacht ingediend bij de directie van ING en verzocht de beslissing op te schorten en nogmaals in overleg te treden. Daarbij merken zij op dat het oprichten van een nieuwe entiteit buiten de huidige structuur voor hen nog een mogelijkheid is. Bij brief van 14 november 2023 hebben zij de klacht aangevuld.
ING is bij brief van 5 december 2023 op de bezwaren van [eisers] ingegaan en concludeert dat de zakelijke relatie met [eisers] een onacceptabel risico vormt. ING beroept zich daarbij uitdrukkelijk op haar contractsvrijheid en op het door haar gehanteerde ESR-beleid. De datum voor beëindiging van de producten wordt gesteld op 5 maart 2024.
3 Het geschil
[eisers] vordert, kort gezegd:
primair
-
NG te gebieden de bancaire relatie met eisers voort te zetten, althans in ieder geval voor de duur van de bodemprocedure;
-
de persoonsgegevens van eisers te verwijderen uit het Intern Verwijzingsregister, dan wel de registratietermijn te verkorten.
subsidiair
een andere passende voorziening te treffen;
in alle gevallen
een dwangsom althans een andere prikkel tot nakoming te verbinden aan de uit te spreken veroordeling,
ING te veroordelen in de proceskosten, te vermeerderen met rente.
ING voert verweer.
Op de stellingen van partijen wordt hierna, voor zover van belang, ingegaan.